대출 계산기
금융·대출원리금균등/원금균등 상환 비교
위 값을 입력하면 결과가 나타나요
대출 계산기 사용 전 알아둘 점
대출 계산기는 원리금균등/원금균등 상환 비교을 빠르게 확인할 수 있는 참고용 도구입니다. 입력한 조건을 기준으로 예상 결과를 계산하지만 금융기관의 심사 기준, 우대금리, 보증료, 수수료, 신용점수 등에 따라 실제 결과가 달라질 수 있습니다.
대출·금융상품 실행 전에는 금융기관의 공식 안내와 약관을 확인하세요.
대출 계산기 계산 기준
이 계산기는 금융감독원·주택금융공사·한국은행 기준에 따라 대출 원리금 계산 공식, DSR·LTV·DTI 산정 방식을 적용합니다. 2026년 기준 규제 수치(DSR 40%, 스트레스DSR 가산금리 등)를 반영합니다.
입력 항목 안내
| 대출금·원금 | 실제 빌리는 원금입니다. 취급수수료나 중도상환수수료는 별도입니다. |
|---|---|
| 금리(연) | 대출 적용 금리를 연이율로 입력합니다. 변동금리라면 현재 금리 기준으로 계산됩니다. |
| 상환 기간 | 총 상환 기간(개월 또는 년)입니다. 기간이 짧을수록 이자 총액이 줄고 월 납입액이 늘어납니다. |
| 상환 방식 | 원리금균등(매달 동일), 원금균등(점점 감소), 만기일시(이자만 납부 후 원금 일시 상환). |
계산 예시
예를 들어 3억 원을 연 4%, 30년 원리금균등으로 대출받으면 월 납입액은 약 143만 원, 총 이자는 약 2억 1,500만 원입니다. 기간을 20년으로 줄이면 월 182만 원이지만 총 이자는 약 1억 3,600만 원으로 약 7,900만 원 절약됩니다.
상환 방식 3가지 비교
매달 동일 금액 납입. 초기엔 이자 비중이 높고 후반으로 갈수록 원금 비중이 커집니다. 총 이자가 많지만 지출 계획이 쉽습니다.
매달 원금을 균등하게 나눠 갚고 이자는 줄어드는 방식. 초기 부담이 크지만 총 이자는 가장 적습니다.
만기까지 이자만 납부하고 원금은 만기에 일시 상환. 매달 납입액이 가장 낮지만 총 이자가 가장 많습니다.
원리금균등 공식 월납입액 = 원금 × [r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1)] (r = 월이율, n = 기간(개월))
원금균등 공식 매회 납입액 = (원금 ÷ n) + 잔금 × r
대출 금리 산정 구조
COFIX·KORIBOR 등 시장 기준. 은행이 자금을 조달하는 비용.
신용도·담보 등에 따라 은행이 추가하는 마진 및 리스크 비용.
급여 이체·카드 실적·자동이체 등 거래 실적에 따라 차감.
금리 유형별 특징
대출 기간 내내 금리가 변하지 않습니다. 금리 인상 시기에 유리하며 상환액 예측이 쉽습니다.
3~6개월마다 시장금리에 따라 변동됩니다. 금리 하락 시 이자가 줄지만 상승 시 부담이 커집니다.
초기 3~5년은 고정금리, 이후 변동금리로 전환됩니다. 중간적인 특성을 갖습니다.
이자를 줄이는 방법
신용점수 상승·연봉 인상·승진 등 신용 상태가 개선됐다면 은행에 금리 인하를 요청할 수 있습니다. 연 1회 이상 은행 앱에서 신청 가능합니다.
현재 금리보다 낮은 상품으로 기존 대출을 갈아타는 방법입니다. 중도상환수수료와 신규 대출 비용을 비교해 실익을 따져야 합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
- Q. 원리금균등과 원금균등 중 어느 게 유리한가요?
- A. 총 이자만 보면 원금균등이 유리합니다. 다만 초기 납입액이 높아 여유 자금이 필요합니다. 소득이 일정하고 지출 계획을 세우고 싶다면 원리금균등이 적합합니다.
- Q. 대출 기간을 줄이면 이자가 얼마나 절감되나요?
- A. 3억 원 4% 대출 기준, 30년→20년으로 줄이면 총 이자가 약 7,000만원 이상 절감됩니다. 위 계산기로 직접 비교해보세요.
- Q. 중도상환수수료는 언제 발생하나요?
- A. 대출 실행 후 일정 기간(보통 3년) 내 원금을 조기 상환하면 수수료(통상 1~1.5%)가 부과됩니다. 중도상환 계획이 있다면 수수료 면제 상품을 선택하거나 수수료 부과 기간을 확인하세요.
- Q. 변동금리 대출, 지금 갈아타는 게 나을까요?
- A. 금리 인하 주기에 진입했다면 변동금리가 유리할 수 있지만, 향후 금리 변동성을 예측하기 어렵습니다. 대환 시 중도상환수수료·취급수수료 등 비용도 함께 계산해야 합니다.
- ✓아파트·주택 담보대출 이자를 미리 계산하고 싶을 때
- ✓원리금균등과 원금균등 중 어느 방식이 유리한지 비교할 때
- ✓신용대출·전세대출 이자 총액을 파악할 때
- ✓대출 기간을 줄이면 이자가 얼마나 줄어드는지 확인할 때
정부 금융 정책(이율, 규제, 법령) 변경으로 인해 계산 공식이 최신화 되지 않을 수 있습니다.